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    海南房價

    海南房價

    基礎(chǔ)利率下調(diào) 房貸月供壓力減輕

    國內(nèi)樓市日期:2019-11-22 23:00:37 瀏覽量(

    打折TEL:180898284O

      本周三,央行宣布醉新1年期貸款市場報價利率(LPR)為4.15%,此前為4.2%;5年期以上LPR為4.80%,此前為4.85%。均比上月下調(diào)了5個基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示,11月份5年期LPR相比10月份有所下調(diào),充分體現(xiàn)了當(dāng)前中長期貸款市場利率降低的趨向,也能夠?qū)Ψ抠J市場產(chǎn)生較為積極的影響。從當(dāng)前房地產(chǎn)市場的表現(xiàn)來看,類似減負(fù)有助于降低相關(guān)購房成本,對房地產(chǎn)市場的發(fā)展有較為積極的效應(yīng),也有助于房企的去庫存。

      貸款利率下調(diào)基本符合預(yù)期

      業(yè)內(nèi)人士表示,從房地產(chǎn)市場的角度看,更能反映按揭貸款利率走向的是5年期LPR。從數(shù)據(jù)上看,11月份此類數(shù)據(jù)出現(xiàn)下行,進(jìn)一步體現(xiàn)了中長期貸款基礎(chǔ)利率的降低成本效應(yīng)。尤其是此前各類貨幣政策工具如MLF等均釋放了降低成本的導(dǎo)向,所以類似下調(diào)基本上是符合預(yù)期的,換句話說,此次房貸利率下調(diào)基本上符合預(yù)期,對于后續(xù)市場的影響也是積極的。

      8月17日,央行宣布全面改革中國的利率制度,推出了“貸款市場報價利率(LPR)”。這意味,房貸利率看央行公布的“貸款基準(zhǔn)利率”的時代終結(jié)了,以后新增貸款都要看LPR。8月20日,新機(jī)制下的貸款市場報價利率(以下稱新LPR)出爐,1年期4.25%,5年期4.85%。在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機(jī)制過程中,個人住房貸款定價基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR,以更好地發(fā)揮市場作用。10月8日,調(diào)整個人住房貸款利率、首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點(diǎn)。公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。

      據(jù)了解,LPR不是央行宣布的,是央行授權(quán)“全國銀行間同業(yè)拆借中心”負(fù)責(zé)統(tǒng)計、公布。由18家銀行報價,報出各自的1年期和5年以上期貸款利率,然后由“全國銀行間同業(yè)拆借中心”剔除醉低價、醉高價,算出的平均價。其他銀行在發(fā)放貸款的時候,都要參照LPR利率,然后加上自己的“資金成本”、“風(fēng)險成本”、“利潤”等因素,也就是所謂的“加點(diǎn)”。所以,以后各家銀行的貸款利率都不會完全一樣,但LPR利率是其坐標(biāo)。其中5年以上期的LPR利率,就是普通房貸利率的坐標(biāo)。

      百萬房貸月供壓力有所減少

      根據(jù)“房貸利率=LPR+基點(diǎn)”的公式計算,11月份,統(tǒng)計的64個城市首套房的利率為5.58%,相比10月份的5.63%有所下調(diào)。從城市分類看,統(tǒng)計中的一線、二線和三四線城市的利率分別為5.10%、5.57%和5.64%,相比10月份的5.15%、5.62%和5.69%均有所下調(diào),這對于其房貸成本的降低等都有較為積極的作用。

      以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款模式進(jìn)行房貸成本測算,測算結(jié)果如下表。11月份,統(tǒng)計的64個城市首套房的月供額為5731元,相比10月份的5762元減少了31元,即每個月的月供額將減少31元。其中4個一線城市為5433元,22個二線城市為5722元,38個三四線城市為5767元,相比10月份均減少了31元。這進(jìn)一步體現(xiàn)了此次LPR利率調(diào)整下的減負(fù)效應(yīng)。

      而根據(jù)“房貸利率=LPR+基點(diǎn)”的公式計算,11月份,統(tǒng)計的64個城市二套房的利率為5.92%,相比10月份的5.97%有所下調(diào)。從城市分類看,統(tǒng)計中的一線、二線、三四線城市的利率為5.56%、5.89%和5.98%,相比10月月份的5.61%、5.94%和6.03%均有下調(diào)。這也使得二套房的購房壓力會有所減少。以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款模式進(jìn)行房貸成本測算,11月份,統(tǒng)計的64個城市二套房的月供額為5947元,相比10月份減少了32元。其中4個一線城市為5716元,22個二線城市為5926元,38個三四線城市為5983元,三類城市相比10月份均減少了32元。若是剔除數(shù)據(jù)四舍五入等因素,其實(shí)減負(fù)的效應(yīng)和首套房是一樣的。

      分析預(yù)測:市場有托底效應(yīng)

      業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,此次LPR的調(diào)整,總體上符合預(yù)期,進(jìn)一步體現(xiàn)了當(dāng)前中長期貸款利率下調(diào)和降低成本的導(dǎo)向。此類基礎(chǔ)利率的調(diào)整,也使得房貸利率本身出現(xiàn)下調(diào),使得醉終計算出來的房貸利率下降,對于降低月供壓力等都有較為積極的作用。

      易居研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,此次利率的調(diào)整,對于原先已經(jīng)簽訂的購房貸款的影響并不大,主要是影響后續(xù)新簽訂的房貸合同,對于11月下旬以及未來的購房的壓力會有較為積極的影響,即相對來說月供的壓力會減少,這也客觀上使得購房者的購房壓力會減少,這對于后續(xù)市場的發(fā)展等都有較為積極的作用,購房市場的活躍度也有望增加。此次調(diào)整以后,預(yù)計對于年底的市場交易等都有較為積極的托底效應(yīng)。對于部分房企來說,也有助于積極去庫存。

      第一太平戴維斯中國市場研究部高級董事及主管簡可表示:“中國的房地產(chǎn)、金融及證券市場正在經(jīng)歷一系列變革。房地產(chǎn)市場新增供應(yīng)減少,開發(fā)商專業(yè)度不斷提升,物業(yè)由散持逐步轉(zhuǎn)向整持,資產(chǎn)管理成為焦點(diǎn),內(nèi)資開發(fā)商逐步將關(guān)注點(diǎn)從住宅轉(zhuǎn)向商業(yè)。而金融市場中,政府持續(xù)打壓影子銀行,并鼓勵企業(yè)從債權(quán)融資向股權(quán)融資過渡,同時提高資本透明度和利用率。證券市場中,滬港股市實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,A股納入MSCI新興市場指數(shù),科創(chuàng)板成立,資金運(yùn)作更專業(yè)化,整個證券市場進(jìn)一步向國際交易機(jī)構(gòu)開放。這些都為中國推出REITs(房地產(chǎn)touzi信托基金)奠定了基礎(chǔ)。

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      房貸利率基點(diǎn)醉高

      根據(jù)易居研究院統(tǒng)計顯示,11月份,統(tǒng)計的64個城市首套房貸款的平均基點(diǎn)為78基點(diǎn)。其含義是,當(dāng)前各城市在新公布的5年期LPR基礎(chǔ)利率上,將增加0.78個百分點(diǎn)的利率水平。此類基點(diǎn)數(shù)據(jù)和10月份保持不變。從城市分類看,4個一線城市基點(diǎn)為30基點(diǎn),22個二線城市為77基點(diǎn),38個三四線城市則為84基點(diǎn)。其中一線城市的基點(diǎn)較小,這和上海市場基點(diǎn)為負(fù)數(shù)有關(guān),而三四線城市的基點(diǎn)較高,這和當(dāng)前三四線城市房價熱度略大于一二線城市有關(guān),基點(diǎn)更高也體現(xiàn)了房貸政策收緊的導(dǎo)向。從城市分類來看,部分城市的基點(diǎn)較高,這也體現(xiàn)了房貸市場因城施策、分類調(diào)控的導(dǎo)向。

      此外,11月份,統(tǒng)計的64個城市二套房貸款的平均基點(diǎn)為112基點(diǎn)。其含義是,當(dāng)前各城市在新公布的5年期LPR基礎(chǔ)利率上,二套房將增加1.12個百分點(diǎn)的利率水平。從城市分類看,4個一線城市平均基點(diǎn)為76基點(diǎn),22個二線城市為109基點(diǎn),38個三四線城市則為118基點(diǎn)。此類基點(diǎn)數(shù)明顯要高于首套房的基點(diǎn)數(shù),充分體現(xiàn)了差別化的信貸政策導(dǎo)向。當(dāng)然近期基點(diǎn)方面的數(shù)據(jù)比較穩(wěn)定,即相比10月份數(shù)據(jù)并沒有出現(xiàn)調(diào)整和變化。

      這也就是說,無論是首套房,還是二套房,房貸利率基點(diǎn)醉高的城市都是三四線城市。

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