銀保監(jiān)會：銀行對房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循調(diào)控規(guī)則

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“嚴監(jiān)管的取向沒有改變。”

中國銀保監(jiān)會首席風險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠企在銀保監(jiān)會通氣會上強調(diào)，監(jiān)管問責堅持嚴監(jiān)管的方式不變，只是監(jiān)管的重點有變化。

在此次通氣會上，肖遠企就近期市場高度關(guān)注的相關(guān)熱點問題進行了回應(yīng)，包括：壓降高風險資產(chǎn)、房地產(chǎn)貸款、信用卡、網(wǎng)絡(luò)貸款、高風險機構(gòu)“名單制”管理，等等。

銀行業(yè)擠出“水分”抗風險

近兩年半以來，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從15%左右降至目前8%左右，銀行業(yè)資產(chǎn)高速擴張的時代一去不再來。

但壓降的是高風險金融資產(chǎn)和虛增的“水分”。在肖遠企看來，銀行機構(gòu)過去的高資產(chǎn)增速，與當時的GDP增速不相匹配，這種高增速是非常危險的。

而在銀保監(jiān)會治理亂象的過程中，也發(fā)現(xiàn)很多高增速是“虛增”的，資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，不僅沒有傳導(dǎo)至實體經(jīng)濟，反而在金融和實體經(jīng)濟間造成阻塞，甚至抬高了房地產(chǎn)、證券資產(chǎn)價格，甚至包括CPI。目前，銀行業(yè)資產(chǎn)增速與GDP增速基本匹配。

兩年半以來，影子銀行規(guī)模大幅縮減，共壓縮高風險資產(chǎn)約14.5萬億元。

其中，同業(yè)理財余額較2017年初下降85%，理財產(chǎn)品嵌套touzi其他資管產(chǎn)品規(guī)模占比較資管新規(guī)發(fā)布時降低10個百分點，監(jiān)管套利突出的同業(yè)touzi減少3.65萬億元，信托公司事務(wù)管理類信托業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降13.15%。

肖遠企表示，同業(yè)理財和影子銀行，就是突出的風險點。過去銀行很多業(yè)務(wù)被放在表外，風險狀況不清晰，也沒有計提資本和撥備，現(xiàn)在一些表外高風險資產(chǎn)得到壓降，或者表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到表內(nèi)，管理更規(guī)范，也有利于監(jiān)管。

未控制房地產(chǎn)企業(yè)貸款增量

肖遠企指出，監(jiān)管部門并沒有控制房地產(chǎn)企業(yè)貸款增量，銀行對房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循國家房地產(chǎn)調(diào)控規(guī)則，同時要遵循監(jiān)管規(guī)則。

他指出，過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規(guī)繞道“輸血”房地產(chǎn)，監(jiān)管部門壓降的主要是這些資產(chǎn)。從防風險的角度來看，房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸、個人按揭貸款，都要按造銀行經(jīng)營的規(guī)則來做，要合規(guī)，該提資本的提資本，該提撥備的提撥備，授信集中度也要遵循標準。

支持銀行挖掘消費金融市場

近段時間，消費信貸領(lǐng)域風險及部分銀行信用卡不良上行引發(fā)市場關(guān)注。

肖遠企表示，監(jiān)管部門支持消費信貸發(fā)展，這與當前擴大內(nèi)需、支持消費升級的大環(huán)境相匹配。銀保監(jiān)會也支持金融機構(gòu)去挖掘這一市場。

但他同時強調(diào)，發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)必須符合規(guī)律，嚴格按照監(jiān)管規(guī)定和銀行信貸風險管理的政策來進行。在他看來，近期一些信用卡透支、違約較多，實際上反映出銀行對信用卡透支和信用卡消費的風控不嚴格，而銀行業(yè)應(yīng)該對此加強風控。

對高風險機構(gòu)實行“名單制”管理

今年，銀保監(jiān)會會同人民銀行啟動包商銀行接托管，推進錦州銀行重組引入戰(zhàn)略touzi者，推動恒豐銀行市場化改革措施有序穩(wěn)步落地。

針對高風險中小金融機構(gòu)風險處置，責任如何分配？

肖遠企表示，出現(xiàn)風險后，金融機構(gòu)要負主體責任、是第一責任人，要積極想辦法化解風險“自救”；地方政府對于區(qū)域金融也有屬地責任。

肖遠企透露，現(xiàn)在對高風險機構(gòu)實行名單制管理、貼身監(jiān)管。對每家機構(gòu)，要求地方銀保監(jiān)局與人民銀行、地方政府一道，在摸清風險的基礎(chǔ)上，制定詳細的、“分步走”化解方案，使機構(gòu)走上良性發(fā)展道路。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會重點風險處置穩(wěn)妥有序。主動出擊并與地方黨委政府和有關(guān)部門密切配合，加大對問題機構(gòu)風險處置力度，合理把握節(jié)奏，重點風險事件和案件處置穩(wěn)步推進，局面得到有效管控。

對同業(yè)負債進行分類監(jiān)管

下一階段，監(jiān)管對于中小銀行同業(yè)負債持何種態(tài)度？

肖遠企表示，整體上，銀行負債分為零售和批發(fā)兩類，同業(yè)負債屬于批發(fā)。國外也有一些銀行的資金來源主要依靠同業(yè)的批發(fā)資金。他指出，國內(nèi)一些中小銀行過去過度依靠同業(yè)負債，讓其成為主要負債來源，這是壓降同業(yè)負債的主要原因。經(jīng)過兩年多的整治，中小銀行同業(yè)負債依存度下降。未來，要對同業(yè)負債進行分類監(jiān)管，對于一些過度依賴同業(yè)負債的中小機構(gòu)，還要繼續(xù)壓降。

“我們也在研究，加強負債資產(chǎn)的監(jiān)管?！毙みh企透露，可以考慮出臺一些關(guān)于負債資產(chǎn)的要求，目前還在研究探討中。比如負債來源的多樣性、負債成本、主動負債與被動負債等都可以研究。負債質(zhì)量同樣可以提上監(jiān)管，過去對于資產(chǎn)質(zhì)量和資本質(zhì)量的監(jiān)管比較多，但負債也要有質(zhì)量監(jiān)管。

網(wǎng)絡(luò)借貸市場整體平穩(wěn)
　　在運營平臺僅700多家

近兩年來，監(jiān)管穩(wěn)步推動網(wǎng)絡(luò)借貸風險出清，推動重大非法集資案件處置，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險向正規(guī)金融擴散。

肖遠企表示，近年來，一直在整治網(wǎng)絡(luò)借貸，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺壓降了不少，也有了良性的退出渠道和方式。目前，在運營的網(wǎng)貸平臺僅有700多家，整治效果明顯，市場整體平穩(wěn)，后續(xù)整治也在按市場化、法治化的方向推進。

下一步，相關(guān)的規(guī)定正在制定中。良性的退出渠道和方式很多，比如，可以轉(zhuǎn)型為信息中介，或者成立消費金融公司，但都要符合整體的規(guī)定。

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