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"房奴"夫妻這樣理財(cái),分分鐘買得起車! 海南昌江縣樓盤,昌江買房已經(jīng)是我們茶余飯后必談?wù)摰念^等大事。已經(jīng)買完房或正在昌江買房路上的,多少都會(huì)傾其一生為房子而努力!
近期,私人理財(cái)館收到了大量市民的理財(cái)咨詢,記者從收到的資料中發(fā)現(xiàn),不少家庭在財(cái)務(wù)上面都扮演著雙重身份,一方面,用月供的形式供著自己的房或車;另一方面,又利用月供緩解資金一次性大額給付的特點(diǎn),將手上的一些資金進(jìn)行touzi。既是房奴,又是債主,這種現(xiàn)象已經(jīng)在新一代白領(lǐng)家庭中逐漸出現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士表示,年輕白領(lǐng)家庭進(jìn)入社會(huì)時(shí)間不長(zhǎng),家庭財(cái)務(wù)積累有限,但同時(shí)他們是在市場(chǎng)化背景下成長(zhǎng)的一代,touzi意識(shí)比老一輩強(qiáng),所以很多年輕家庭既負(fù)債又touzi。記者從大量咨詢中挑選了一個(gè)案例,希望可以給新一代的白領(lǐng)家庭作一個(gè)理財(cái)參考。
理財(cái)案例:夫妻年入13萬(wàn) 每月要還房貸
我與老公年收入約13萬(wàn)元,我每年有約8千元的公積金,還沒(méi)有孩子。現(xiàn)在我們的存款在6萬(wàn)元左右,每月要還房貸1500元,還需還9年時(shí)間;同時(shí)每個(gè)月touzi1800元。月家庭生活開(kāi)銷在4000元左右。今年年底有買車的計(jì)劃,請(qǐng)問(wèn)按我們家庭的情況該如何理財(cái)才比較合理?
理財(cái)目標(biāo):年底買車
1.年底買車
2.按照目前的實(shí)際制定一份合理的家庭理財(cái)計(jì)劃表
從該家庭的情況大致可以判斷,這是一個(gè)年輕的家庭,處于財(cái)富積累的初始階段;每年收入中的支出比例為63%,支出比率較高;資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)73%,負(fù)債水平比較高,凈資產(chǎn)積累規(guī)模比較小,抵御各種重大意外風(fēng)險(xiǎn)比如重大疾病的能力比較低;家庭日常流動(dòng)性尚可,能維持一定的生活質(zhì)量。touzi結(jié)構(gòu)中,存款與對(duì)外touzi相比,低收益存款占比達(dá)到73.5%,比例偏大。財(cái)富積累的主要方式是工資收入。
理財(cái)建議:購(gòu)車款分期付拉長(zhǎng)還款期
要實(shí)現(xiàn)年底買車,考慮到該家庭的資產(chǎn)負(fù)債及流動(dòng)性需求,建議買車全部支出總預(yù)算不超過(guò)10萬(wàn)元,并且采取分期付款的方式,選擇較長(zhǎng)付款期間,降低每月現(xiàn)金支出,建議不超過(guò)1500元月供為宜,適度繼續(xù)提高杠桿率。
理財(cái)計(jì)劃:touzi金7成買股票型產(chǎn)品 可touzi資金規(guī)模:存款6萬(wàn)+結(jié)余5.04萬(wàn)-1.8萬(wàn)=9.24萬(wàn);
現(xiàn)金規(guī)劃:目前家庭月度支出4000元左右,建議以現(xiàn)金、活期存款等形式保留2000元左右現(xiàn)金作為日常備用金,以備急需。這一部分必不可少。
保險(xiǎn)規(guī)劃:保險(xiǎn)是保障家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定的基石??紤]該女士家庭處于財(cái)富積累階段,保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇傳統(tǒng)保障型保險(xiǎn)和全家重大疾病保險(xiǎn)即可,總保費(fèi)控制在家庭收入的5%到20%之間,以后隨著財(cái)富積累的增加,再考慮購(gòu)買孩子教育金保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他具有touzi功能的險(xiǎn)種。
touzi規(guī)劃:該女士年度收入結(jié)余減去上面規(guī)劃的現(xiàn)金及保險(xiǎn)計(jì)劃后,大約留存5.04萬(wàn)—2.4萬(wàn)—0.5萬(wàn)=2.14萬(wàn)元。目前存款6萬(wàn)元,總共可用于touzi的總資金大約為存款6萬(wàn)+剩余2.14萬(wàn)-1.8萬(wàn)=6.34萬(wàn)。由于該家庭處于比較年輕的階段,高配權(quán)益性資產(chǎn)低配固定收益。建議70%用以配置股票及股票型理財(cái)產(chǎn)品,30%用以配置銀行理財(cái)產(chǎn)品。
海南昌江縣房?jī)r(jià)。。。海南昌江買房?jī)?yōu)勢(shì):海南東線的房地產(chǎn)發(fā)展明顯快于西線,已經(jīng)有一定的成熟度,成熟度往往帶來(lái)飽和度,而昌江房地產(chǎn)目前仍處于價(jià)格低洼的狀態(tài),后發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯。昌江房地產(chǎn)目前價(jià)格較低,但后發(fā)價(jià)格優(yōu)勢(shì)會(huì)更加明顯。至少有兩撥刺激:一是西環(huán)高鐵等基礎(chǔ)設(shè)施和昌江生活配套基礎(chǔ)設(shè)施的進(jìn)一步完善,促進(jìn)昌江生活環(huán)境進(jìn)一步改善;二是昌江這幾年的旅游開(kāi)發(fā)建設(shè)成果有目共睹,僅僅“木棉旅游月”活動(dòng)就吸引十幾萬(wàn)多過(guò)夜人次,這讓人看到了昌江以旅游為龍頭的服務(wù)業(yè)發(fā)展的信心,同時(shí)也大大增加了昌江的知名度和美譽(yù)度。房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)是服務(wù)業(yè)的重要組成部分,近年來(lái)昌江不斷加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,大力發(fā)展旅游業(yè),推動(dòng)地產(chǎn)進(jìn)一步繁榮,以解決人們住房需求,培育產(chǎn)業(yè)新亮點(diǎn),適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。
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