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談及近年來(lái)影響小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“痛點(diǎn)”問(wèn)題時(shí),北京銀保監(jiān)局黨委委員蔣平在昨日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的新聞例行發(fā)布會(huì)上指出,小微和民營(yíng)企業(yè)融資期限與資金實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)周期不匹配,貸款到期后難以及時(shí)獲得過(guò)橋資金實(shí)現(xiàn)再貸或續(xù)貸,是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的一大“痛點(diǎn)”。有不少企業(yè)反映,倒貸一次(成本)超過(guò)半年利息。
在蔣平介看來(lái),解決這個(gè)“痛點(diǎn)”的良策之一就是續(xù)貸業(yè)務(wù),而推廣續(xù)貸業(yè)務(wù),則必須做到定位明確、風(fēng)險(xiǎn)清晰、定價(jià)合理、商業(yè)可持續(xù),杜絕以續(xù)貸為名義掩蓋風(fēng)險(xiǎn),樹(shù)立銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范做好續(xù)貸業(yè)務(wù)的信心。
基于此,北京銀保監(jiān)局于2月13日正式印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為《意見(jiàn)》),引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在滿足內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求的前提下開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù),清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié),縮短融資鏈條,降低融資成本,逐步提高民營(yíng)和小微企業(yè)貸款規(guī)模占比。
《意見(jiàn)》要求銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持正向激勵(lì)。續(xù)貸政策本質(zhì)上是對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供的激勵(lì)型信貸政策,而不是救濟(jì)型信貸政策。要注意的是,《意見(jiàn)》明確提出,對(duì)于確已無(wú)力還款且具有“僵尸企業(yè)”特征的客戶,嚴(yán)禁以續(xù)貸為名義掩蓋或延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露;不從事具體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的管理型企業(yè)集團(tuán)總部和房地產(chǎn)企業(yè)等不適用續(xù)貸業(yè)務(wù)政策。據(jù)悉,目前北京地區(qū)已有多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù),推出隨借隨還、循環(huán)使用等授信放款模式。
蔣平透露,后續(xù)還將逐步推出和完善更多監(jiān)管工具措施,引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)更為規(guī)范有效地支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無(wú)縫銜接”。
事實(shí)上,去年在支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面,北京銀保監(jiān)局已取得了較為不錯(cuò)的成績(jī)。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,各中資銀行對(duì)北京地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的主要表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1.16萬(wàn)億元,其中貸款7070.63億元,持有債券6.51億元,表外業(yè)務(wù)4520.70億元,共支持民營(yíng)企業(yè)27294戶。
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