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    海南房?jī)r(jià)

    海南房?jī)r(jià)

    海南公積金貸款額度不夠,采用組合貸還是商轉(zhuǎn)公

    購(gòu)房攻略日期:2020-11-05 11:29:40 瀏覽量(

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    公積金貸款額度不夠,采用組合貸還是商轉(zhuǎn)公 海南購(gòu)房,有錢沒錢都得有套房,不管好賴,臨高有了房似乎才能獲得某種“資格”,臨高房子在大家心目中的分量,是不言而喻的。

    公積金貸款額度不夠,采用組合貸還是商轉(zhuǎn)公

    公積金貸款具有利率低的特點(diǎn),是臨高縣買房貸款的首選方式。但由于公積金貸款額度有一定的上限,再加上個(gè)人貸款的額度與公積金余額及繳納的年限有關(guān),因此,很多時(shí)候,公積金的可貸款額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于繳納首付后的剩余房款。

    我的一個(gè)朋友小劉近期在某二線城市臨高縣買房,該城市個(gè)人公積金貸款的上限為60萬,夫妻共同貸款的上限為80萬。而小劉總共需要貸款80萬,其公積金目前只夠貸款20萬。這下發(fā)愁了,是采用商業(yè)貸款后,再轉(zhuǎn)為純公積金貸款呢?還是采用公積金貸款加商業(yè)貸款的組合模式?或者說采用了組合貸款后,再轉(zhuǎn)公積金貸款?

    注意了,小劉這里有個(gè)誤區(qū),采用組合貸款后,是不可以轉(zhuǎn)為公積金貸款的。在公積金貸款未結(jié)清的情況下,不能再使用公積金貸款;商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,個(gè)人需符合公積金貸款的條件。并不是所有城市都可以商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的,具體要看城市的規(guī)定。

    一、商轉(zhuǎn)公相關(guān)問題詳解

    1、商業(yè)貸款多久后,可以轉(zhuǎn)公積金貸款?

    在商貸可以轉(zhuǎn)公貸的城市中,不少城市是要求商業(yè)貸款償還1年(含1年)后,才可以轉(zhuǎn)公積金貸款;也有城市是說只要個(gè)人還款滿6個(gè)月,拿到了房屋的兩證,且符合公積金貸款條件,就可以辦理,具體可以向當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心咨詢。另外,商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,由于商業(yè)貸款的利率高,銀行還會(huì)考慮自身的收益,所以,還需要征得銀行同意,才可以轉(zhuǎn)。

    2、關(guān)于貸款的利率問題

    商轉(zhuǎn)公或組合貸款,商業(yè)貸款的按照商業(yè)貸款的利率來執(zhí)行,公積金貸款的,則按照公積金貸款的利率來執(zhí)行。另外,組合貸款中,商業(yè)貸款和公積金貸款的貸款年限必須保持一致。

    3、關(guān)于商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的費(fèi)用

    商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,公積金中心是不收取費(fèi)用的,但個(gè)人可能需要繳納中介貸款費(fèi)用,費(fèi)用多少,具體要看貸款銀行怎么說,這個(gè)費(fèi)用一般都不是太高。

    二、組合貸款、商轉(zhuǎn)公,哪種方式劃算?

    1、小劉計(jì)算了下組合貸款和商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的利息,如圖。(注意:小劉作為工薪階層,采用的是等額本息的還款方式。)

    2、組合貸款,貸款年限30年,產(chǎn)生的利息如下:

    3、商業(yè)貸款,5年后,轉(zhuǎn)公積金貸款,利息如下:

    上圖中,小劉償還的利息為188330.49元,償還的本金為66418.11元,剩余本金為733581.66元。商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款后,貸款年限25萬,公積金需要貸款73萬多。公積金中心規(guī)定,個(gè)人貸款醉高上限為60萬,夫妻貸款醉高上限為80萬,小劉5年后轉(zhuǎn)公積金貸款,如果能夫妻共同貸款,就能貸款到80萬。

    三、組合貸款OR商轉(zhuǎn)公,視具體情況而定

    如果個(gè)人公積金貸款的額度比較小,不妨先采用商業(yè)貸款,等公積金余額多了,可貸款額度高了,再轉(zhuǎn)為公積金貸款;如果組合貸款中,公積金貸款的比例比較高,不妨就采用組合貸款的方式,因?yàn)楹笃谏虡I(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,銀行不一定會(huì)同意,即使同意了,辦理手續(xù)也比較麻煩;另外,商業(yè)貸款享受優(yōu)惠力度比較大的人,或原商業(yè)貸款還款已接近尾聲的人,沒必要辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

    在我們臨高縣買房貸款前,醉好計(jì)算下哪種貸款方式比較好,比較省錢。如果采用商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,就要注意個(gè)人公積金的可貸款金額,必須要大于剩余的房貸金額。如果想要仔細(xì)了解商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款等三種貸款方式的利弊,可以參考這篇文章:

    海南臨高縣房子。。。海南臨高買房?jī)?yōu)勢(shì)臨高溫度常年都在24~30度之間,除了每年1月和2月會(huì)有冷空氣影響,會(huì)偏冷點(diǎn),穿外套即可。臨高有些小區(qū)有溫泉。臨高常年都是大太陽,每個(gè)房子陽光都很足。海南吹的風(fēng)柔柔很舒服,不想北方的吹的風(fēng)那么刺骨。

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