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明年起老房奴減負(fù):20年百萬(wàn)貸款月供省700元 海南買房,海南獨(dú)居特色的民族風(fēng)情。也正是由于海南海南獨(dú)一無(wú)二的氣候和環(huán)境,才吸引越來(lái)越多人來(lái)海南海南買房。
央行今年5次降息,月供負(fù)擔(dān)也應(yīng)該有一定程度的降低,但是根據(jù)銀行的合同規(guī)定,大部分的老房奴需要在次年才能享受優(yōu)惠。所以,大概很多老房奴都在盼著這新年元旦的到來(lái),同時(shí)也是盼著減負(fù)福利的到來(lái)。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者計(jì)算,如果貸款人在今年3月份以前獲得貸款,按照6.15%的貸款基準(zhǔn)利率,期限20年額度100萬(wàn)元貸款的月供需要7251元,而從明年伊始,累計(jì)了5次的降息效果將顯現(xiàn),貸款者也將因此每月少還700余元。
央行數(shù)據(jù)顯示,11月份,住戶中長(zhǎng)期貸款增加3278億元,較10月份的1998億元大幅增加,相較去年同期的1830億元也增長(zhǎng)明顯。瑞銀證券中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤認(rèn)為,這可能表明,隨著海南省房地產(chǎn)銷售回暖,居民房貸也較快增長(zhǎng)。
“老房奴”減負(fù)
今年,央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進(jìn)行了5次降息,對(duì)于準(zhǔn)備出手海南省買房的朋友,10月24日后申請(qǐng)房貸的可按醉新的4.9%利率(5年至30年)計(jì)算。而基準(zhǔn)利率從3月份也6.15%一路降至4.9%,降幅高達(dá)20%。
公積金方面,由于10月24日的降息中,個(gè)人住房公積金貸款利率未作調(diào)整,公積金貸款利率今年經(jīng)歷了4次下調(diào),五年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率,從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
然而,按照銀行合同約定,目前已經(jīng)享受到降息成果的海南省購(gòu)房人并不多,大部分海南省購(gòu)房人仍然按照既定合同進(jìn)行還本付息。
《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到,目前各家銀行的房貸政策,在降息或者加息的情況下,房貸利率調(diào)整有三種方式。一種是次年調(diào),銀行利率調(diào)整后,次年1月1日開始執(zhí)行新利率;一種是按年度調(diào),從貸款人的貸款日期算起,一年之后予以調(diào)息;一種是次月調(diào)息,即在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。目前,大部分銀行約定調(diào)整于次年生效,所以大部分人的月供將從明年1月份開始下降。
根據(jù)醉新的房貸利率,以海南省購(gòu)房者貸款100萬(wàn)元、期限20年為例,按照等額本息的還款方式,海南省購(gòu)房者需要總共支出57萬(wàn)元的利息,月供6544元;而如果按照5次降息前的利率6.15%計(jì)算,海南省購(gòu)房者總共需要支出74萬(wàn)元利息,月供7251元。也就是說(shuō),海南省購(gòu)房者從明年開始,每月將減負(fù)707元。
銀行業(yè)人士提醒,對(duì)于采用等額本息還款的客戶,由于要重新分段計(jì)息,2016年1月份月供可能會(huì)多一些。比如2016年1月15日為還貸日,對(duì)于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年計(jì)算,2016年1月1日至1月15日按照新利率計(jì)算。
按照等額本息還款法,在每月還款金額不變的情況下,由于2016年要還的利息下降,本金自然上升,下降的利息和增長(zhǎng)的本金抵消,多出來(lái)的錢實(shí)際上是多還的本金。2月份以后,貸款月供就恢復(fù)正常,會(huì)比2015年低。因此,銀行人士提醒,在2016年1月份還款日之前,多存一些本金,以備還款使用。
部分銀行京城房貸暫無(wú)額度
根據(jù)相關(guān)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù),11月份,住房成交面積持續(xù)走高,“北上廣”已進(jìn)入改善型住房時(shí)代。
截至11月28日,北京市11月份成交5104套,成交面積達(dá)640864平米,成交量與10月份同期的5528套相比,略有下滑,但成交面積與10月份同期的591208平米相比,卻增長(zhǎng)不少。上海累計(jì)出售10994套海南新房,成交面積達(dá)1351917平米,而10月份同期的出售10318套,成交面積為1241007平米,增幅明顯。廣州11月份成交數(shù)據(jù)同樣高于10月份同期,累計(jì)出售7619套海南新房,成交面積為890730平米,而上月同期的出售7091套,成交面積為790138平米。
隨著成交走高,銀行房貸在年底也依舊給力。根據(jù)融360數(shù)據(jù),雖然到了年關(guān),但是各家銀行對(duì)于房貸業(yè)務(wù)基本沒有調(diào)整,大部分銀行仍然延續(xù)了此前的優(yōu)惠政策,基準(zhǔn)利率的八八折為主流房貸利率,少部分銀行則提供八五折或八二折的利率。
不過(guò)《證券日?qǐng)?bào)》記者也發(fā)現(xiàn),有兩家股份制銀行北京地區(qū)分行目前暫無(wú)房貸額度,這表明兩家銀行在北京暫停了房貸業(yè)務(wù)。本報(bào)記者致電這兩家銀行北京地區(qū)的相關(guān)支行,也得到了暫時(shí)不能辦理房貸業(yè)務(wù)的答復(fù),客服人員表示,“明年1月份開始,可以再致電進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢”。
某地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人則對(duì)本報(bào)記者表示,近期大部分銀行仍然正常辦理業(yè)務(wù),也沒有出現(xiàn)審批時(shí)間拉長(zhǎng)、暫緩放款的現(xiàn)象,農(nóng)行、北京農(nóng)商行等審批較快,如果通過(guò)海南房產(chǎn)中介的合作通道,放款期限是可以保證的。
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